PPF Investment Tax Free Returns Vs Fixed Deposits : सुरक्षित, दीर्घकालीन आणि टॅक्स-मुक्त गुंतवणूक पर्याय शोधणाऱ्यांसाठी Public Provident Fund (PPF) हा आजही एक फायदेशीर पर्याय आहे. 7.1% टॅक्स-फ्री वार्षिक व्याजदरासह PPF अनेक Fixed Deposit (FD) योजनांपेक्षा अधिक फायदेशीर ठरते, विशेषतः उच्च कर slab मध्ये येणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी.
30% कर स्लॅबमधील गुंतवणूकदारांसाठी उत्तम पर्याय
जर एखादा गुंतवणूकदार 30% कर स्लॅबमध्ये येत असेल, तर PPF सारखा 7.1% टॅक्स-फ्री परतावा मिळवण्यासाठी त्याला किमान 10.14% चा प्री-टॅक्स परतावा देणारी योजना शोधावी लागेल — जे कमी जोखमीच्या पर्यायांमध्ये जवळपास अशक्य आहे. म्हणूनच, PPF ही जोखीम-मुक्त आणि कर-मुक्त गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम योजना मानली जाते.
करानुसार समतोल परतावा
PPF च्या कर-वजा परताव्याची तुलना करताना खालीलप्रमाणे आकडे स्पष्ट होतात:
30% स्लॅब: 7.1% ÷ (1 – 0.30) = 10.14%
25% स्लॅब: 7.1% ÷ (1 – 0.25) = 9.47%
20% स्लॅब: 7.1% ÷ (1 – 0.20) = 8.88%
15% स्लॅब: 7.1% ÷ (1 – 0.15) = 8.35%
10% स्लॅब: 7.1% ÷ (1 – 0.10) = 7.89%
हे स्पष्ट दाखवते की, PPF चा टॅक्स-फ्री व्याजदर एफडीसारख्या करपात्र योजनांपेक्षा स्पष्टपणे अधिक आकर्षक आहे.
गुंतवणुकीतील संतुलन आवश्यक
PPF मध्ये दरवर्षी ₹1.5 लाखापर्यंत गुंतवणूक करता येते, जी कलम 80C अंतर्गत करमाफीसाठी पात्र असते. मात्र ही मर्यादा इतर करबचत गुंतवणुकांसोबत मिळून विचारात घ्यावी लागते. विमा हप्ते, गृहकर्जाचा हप्ता यासारख्या इतर 80C घटकांचा समावेश करणे आवश्यक आहे.
दीर्घकालीन, शिस्तबद्ध बचतीसाठी उत्तम
PPF योजनेत 15 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असून, 7व्या वर्षानंतर अंशतः पैसे काढण्याची मुभा आहे. यामुळे ही योजना शिस्तबद्ध बचत करण्यास प्रवृत्त करते. सरकारी हमीमुळे तिची जोखीम अत्यंत कमी असते. व्याजदर त्रैमासिक पुनरावलोकनाद्वारे बदलत असतो, त्यामुळे ही योजना महागाईशी सुसंगत राहते.
विविधता ठेवण्यासाठी PPF आवश्यक
जरी PPF मधून अल्पकालीन जास्त परतावा मिळत नसला तरी इक्विटी किंवा मार्केट-आधारित जोखमींच्या तुलनेत याचे परतावे निश्चित आणि स्थिर असतात. म्हणूनच PPF ही योजना वित्तीय पोर्टफोलिओसाठी स्थिरता देणारी ठरते.
हेही वाचा : सरकार ‘या’ महिलांना योजनेच्या लाभातून वगळणार.
